Quais as vantagens na contratação de um seguro de vida?
Postado em Sexta, 29 de junho de 2018
Você provavelmente já ouviu falar sobre o seguro de vida, mas você sabe o que ele pode realmente fazer por você e sua família? O seguro de vida é um tipo de contrato que você faz diretamente com uma seguradora, e isso garante que seus familiares ou dependentes tenham uma espécie de proteção financeira, caso você venha a falecer.
Em casos de invalidez ou doença grave o segurado também está protegido, graças a cobertura do seguro.
O contrato do seguro de vida deve possuir obrigatoriamente cobertura em casos de morte seja de forma natural ou acidental.
A cobertura do seguro de vida, contra o risco de morte, pode ter algumas garantias complementares que se encontram no seguro de pessoas.
O seguro de pessoas possuem vários tipos de cobertura, entre elas estão:
● Morte.
● Invalidez em caso de acidente.
● Invalidez permanente por doença.
● Invalidez laborativa por doença.
● Doenças graves.
● Internação hospitalar.
● Incapacidade temporária.
● Desemprego.
● Perda de renda.
Se juntar todas essas coberturas o resultado pode ser um bônus em produtos como seguros prestamista, educacional e até seguros viagem.
Benefícios do Seguro de Vida
Quando o principal provedor da família vem a falecer de forma inesperada, sem que haja um seguro que venha a proteger os familiares, normalmente seus dependentes precisam realizar mudanças em seu padrão de vida, para que consigam se manter.
Essas mesmas dificuldades podem surgir caso o provedor da família venha a sofrer um acidente tornando-se inválido ou até mesmo venha a ser diagnosticado com uma doença grave.
Qualquer que um desses motivos pode virar a vida de uma família de cabeça para baixo, tanto a área emocional, como a financeira.
O seguro de vida pode resolver todos esses problemas, já que garante a proteção pessoal do segurado e seus dependentes, dando todo o apoio financeiro necessário nesses momentos tão difíceis.
Ou seja, o seguro de vida diminui o impacto das dificuldades financeiras que o segurado e seus dependentes costumam passar por conta de fatalidades.
O maior benefício do seguro de vida é dar o direito a famílias de diferentes classes sociais, em especial aquelas que não possuem muitos bens ou poupanças para emergências a segurança em situações emergenciais.
O seguro de vida colabora para a manutenção e restauração do padrão de vida financeiro das famílias.
Permite que os filhos continuem seus estudos, garante o sustento da casa e quita qualquer financiamento e demais despesas financeiras.
Outro benefício que o seguro de vida garante é que a quantia em dinheiro que a seguradora deve pagar ao beneficiário não entra no inventário.
Isso quer dizer que, a quantia é liberada de forma rápida e sem a cobrança de taxas e impostos.
Diferença entre Seguro de Pessoas e Seguro de Vida
Seguro de Pessoas:
É um seguro que reúne coberturas diferentes. Sua contratação pode ser realizada de forma individual ou em grupo.
Entre as principais coberturas estão:
● Morte acidental.
● Morte natural.
● Doenças graves.
● Invalidez por acidente.
● Invalidez por doença.
● Diária por incapacidade.
● Despesas médicas.
● Despesas odontológicas.
● Despesas hospitalares.
● Diária internação hospitalar.
● Entre outras coberturas.
Seguro de vida:
No caso do seguro de vida se destacar obrigatoriamente a cobertura para o risco de morte, seja ela acidental ou natural.
Diferença entre Cobertura por Morte e Cobertura de morte por acidente
A diferença entre essas coberturas é que os seguros com discriminação de cobertura de morte, garante a cobertura em ambos os casos: tanto para morte natural como acidental.
Já os seguros com discriminação de cobertura de morte por acidente garantem apenas a cobertura em casos de morte por acidentes específicos cobertos pelo plano, como o próprio nome já diz.
A diferença também é vista no preço de cada seguro, por exemplo, a cobertura de morte tem mais benefícios e isso faz com que a seguradora tenha mais chances de pagar o seguro para a família, então o preço é bem maior comparado ao seguro por acidente.
A diferença entre os seguros está também na hora de calcular o prêmio, normalmente o seguro de vida se calcula com base na idade do segurado, já o seguro por acidentes não faz distinção de idade, então o valor do prêmio não é alterado.
No seguro de vida o custo é elevado de acordo com que a idade do segurado aumenta, pois com isso as chances de risco de morte crescem junto.
Seguro de vida, em caso de morte, garante renda vitalícia?
Normalmente o capital do seguro de vida, em casos de morte, é pago em apenas uma vez.
Mas, também existe a possibilidade de solicitar que o valor seja pago para os dependentes em parcelas, tornando-se vitalício.
Seguro de vida, em caso de morte, tem benefícios fiscais?
De acordo com o código civil, artigo 794, qualquer indenização paga ao beneficiário em caso de morte do segurado, não é considerada herança e não está sujeito a pagamento de dívidas que o segurado deixou.
Ou seja, o beneficiário recebe o valor do seguro livre de pagamentos de dívidas do segurado, independente do inventário e livre de qualquer imposto.
Situações que o Seguro de Vida é Indicado:
Como mencionado anteriormente após a morte do responsável pela renda familiar o seguro de vida diminui o impacto financeiro.
Existem diversas situações que influenciam na hora de escolher as coberturas do seguro, entre elas estão:
Proteção para os dependentes:
Se você possui filhos menores de idade, que dependem de você financeiramente, caso algo aconteça o seguro de vida garante proteção financeira a eles.
O mesmo acontece com adultos dependentes, como pais, cônjuges, filhos e até irmãos que dependem de sua renda para se sustentar.
Agilidade no recebimento:
A indenização que a seguradora deve pagar ao beneficiário, dependendo da cobertura contratada, tem o prazo máximo de 30 dias, contados a partir do momento que a documentação solicitada é entregue.
Isento do Imposto de Renda:
Toda indenização descrita na apólice do beneficiário, está isenta do imposto de renda, isso acontece porque não há incidência de imposto de renda sobre o segurado em função de sua morte.
Seguro de vida não está incluso na herança:
De acordo com o código civil, nenhuma indenização paga por motivo de morte do segurado é considerada herança.
Ou seja, o segurado pode nomear seus beneficiados e distribuir os valores entre eles da forma que julgar melhor.
Despesas com o funeral:
É um tipo de cobertura específica, sua contratação faz parte da cobertura de auxílio ou assistência funeral, garantindo que tudo que for gasto no funeral do segurado, seja reembolsado.
Esse benefício é de muita importância, em especial para famílias de menor renda e bens, pois muitas vezes não possuem recursos para realizar um funeral.
Proteção financeira para o segurado:
As coberturas mais usadas são as de seguro por invalidez por acidente, invalidez permanente por doença, diária de incapacidade temporária, despesas médicas, hospitalares e odontológicas, doenças graves, perda de renda, desemprego, entre outras.
Elas garantem que o segurado receba o pagamento previsto na apólice, no caso de algum desses riscos se concretizarem.
É uma proteção financeira para o segurado, no caso dessas fatalidades acontecerem.
Vale ressaltar que é indicado, além do seguro de vida, você aderir um plano complementar de previdência.
Pois são dois produtos diferentes, mas com objetivos que se complementam.
O seguro de vida é uma proteção financeira em risco de morte, doenças ou invalidez. A previdência é uma espécie de investimento a longo prazo, já que atua como uma reserva financeira, que futuramente você poderá usufruir independente do seu estado de saúde.
Tipos de Apólices
O seguro de vida possui uma contratação individual e coletiva.
Vamos ver a diferença entre cada uma delas.
Contratação de seguro de vida Individual:
Como já diz o nome, essa contratação cobre apenas o risco de um segurado, o responsável pela contratação e pelo pagamento do plano.
Ele é elaborado de acordo com os dados pessoais como: sexo, idade, profissão, condições de saúde e estilo de vida. E o preço é calculado de acordo com esses dados.
Contratação de seguro de vida Coletivo:
Geralmente, a contratação da apólice coletiva é feita por empresas, clubes, sindicatos entre outros, em favor as pessoas físicas que possuem vínculos com essas instituições.
A instituição que representará o segurando diante da seguradora é a empresa que contrata o seguro que vai definir as condições do plano e o que ele irá cobrir.
O segurado, entra na apólice já existente do seguro de vida coletivo diante de uma proposta de adesão.
Cada segurado irá receber um certificado com o resumo do contrato e seus direitos, já o documento oficial e completo e ficará com o estipulante, que é a instituição que contratou o plano de seguro.
Antes de assinar qualquer proposta feita pela seguradora é importante que você leia com muita atenção todo e qualquer documento, para ter conhecimento sobre as condições do plano e riscos cobertos.
Também é muito importante que você guarde a apólice ou certificado que a seguradora envia regularmente, pois esse é o único documento que prova o valor atualizado para pagamento da indenização.
Quer saber mais? Fale com um de nossos consultores e tire suas dúvidas!
